El "vuelo" del salario: por qué los argentinos ya no dejan sus ingresos en el banco

El ecosistema financiero argentino atraviesa un cambio de paradigma impulsado por la búsqueda de rendimiento y agilidad. Según los últimos datos de la consultora D’Alessio IROL, existe una migración masiva de fondos desde las cuentas sueldo tradicionales hacia plataformas digitales. Esta conducta, que se acentúa en las nuevas generaciones, pone en jaque la hegemonía bancaria y devuelve al centro de la escena política el debate sobre la reforma laboral y la posibilidad de que las fintech operen como terminales de pago de haberes.

Para muchos asalariados, la cuenta bancaria ha pasado de ser un lugar de ahorro a una simple escala técnica. El relevamiento indica que solo el 43% de los empleados mantiene y administra su dinero en la entidad donde percibe el sueldo. El resto opta por la diversificación inmediata:

• Un 30% traslada sus ingresos a billeteras virtuales.

• Un 12% lo deriva a otras cuentas bancarias.

• Un 5% retira la totalidad en efectivo.

• El 11% restante no posee una conducta fija y varía su estrategia mes a mes.

Esta dinámica queda resumida en una de las conclusiones del estudio: “El banco sigue siendo la puerta de entrada. Y el lugar para el pago de los débitos reiterados. Pero ya no necesariamente el lugar donde el dinero se queda ni donde se decide su uso”.

Brecha generacional y nuevos hábitos

La adopción de las fintech como gestoras principales del presupuesto mensual está directamente ligada a la edad. Mientras que el 38% de los menores de 35 años mueve sus fondos a billeteras virtuales de forma instantánea, el interés decrece a medida que aumenta la edad de los usuarios, llegando al 23% en los mayores de 55 años.

Los motivos detrás de esta elección son principalmente económicos y operativos. El 59% de los usuarios busca aprovechar promociones y descuentos, mientras que un 36% utiliza estas plataformas para obtener rendimientos diarios, una herramienta clave para mitigar la pérdida de poder adquisitivo frente a la inflación.

“No hay un reemplazo del banco por la billetera, sino una convivencia donde cada instrumento captura un momento distinto del dinero”, detalla el informe.

Además, se subraya una realidad operativa: aunque el banco es el canal obligatorio de cobro para el empleo registrado, un tercio de los usuarios ya no lo utiliza como su herramienta de pago habitual. Esto alimenta la controversia en torno a la reforma laboral.

Aunque la propuesta de permitir que las billeteras virtuales funcionen como cuentas sueldo fue excluida de las negociaciones finales en el Congreso, el flujo de dinero actual demuestra que, en la práctica, los usuarios ya hicieron esa transición por su cuenta.

Mientras los bancos sostienen que la exclusividad en la recepción de haberes es necesaria para garantizar el sistema de créditos, las fintech se consolidan como las administradoras reales del gasto cotidiano. Según el estudio, cuando el trabajador recibe sus ingresos directamente en una billetera (por servicios u honorarios), la fidelidad es total: el 78% mantiene el capital en la app y el 67% organiza todos sus pagos desde allí, sin necesidad de pasar por el sistema bancario tradicional.